O Tesouro Selic é um dos títulos públicos mais acessíveis e seguros disponíveis no Tesouro Direto, ideal para investidores iniciantes ou experientes que buscam segurança e liquidez. Entenda agora o que é o Tesouro Selic, como funciona e como ele pode ajudar na sua estratégia de investimento.
O que é Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público pós-fixado cuja rentabilidade acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Emitido pelo Governo Federal, ele é considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois é garantido pelo próprio governo.
Como funciona o Tesouro Selic?
- Rentabilidade:
O Tesouro Selic rende próximo a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), graças à variação da taxa Selic somada a uma pequena taxa prefixada. Isso garante um retorno estável e superior à poupança. - Liquidez diária:
Você pode resgatar o dinheiro investido a qualquer momento, sem perder o rendimento acumulado. O valor é depositado na sua conta em D+1 (dia útil seguinte). - Investimento mínimo:
Com valores a partir de R$ 30 (variável conforme a fração do título), o Tesouro Selic se torna acessível a qualquer investidor. - Segurança:
Como é emitido pelo Governo Federal, o risco de calote é praticamente nulo. - Custos:
- Imposto de Renda (IR): Alíquota regressiva de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação.
- IOF: Incide apenas nos primeiros 30 dias.
- Taxa da B3: 0,25% ao ano, com isenção para investimentos até R$ 10 mil.
Por que investir no Tesouro Selic?
- Reserva de emergência:
O Tesouro Selic é a melhor opção para reserva de emergência, devido à liquidez imediata e à segurança. - Rentabilidade acima da poupança:
Diferentemente da poupança, que rende apenas em aniversários mensais, o Tesouro Selic oferece rendimento diário e constante. - Proteção contra oscilações:
Ao contrário de outros títulos, o Tesouro Selic possui baixa volatilidade, ou seja, o valor investido é pouco afetado pelas variações de juros.
Como investir no Tesouro Selic?
- Abra uma conta em uma corretora habilitada.
- Escolha o Tesouro Selic no portal do Tesouro Direto.
- Defina o valor e realize a aplicação.
- Acompanhe os rendimentos na sua conta.
1- Tesouro Selic vs CDB de Liquidez Diária
Tesouro Selic:
- Rentabilidade: Aproximadamente 100% do CDI (varia conforme a Selic).
- Liquidez: Diária, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perda de rentabilidade.
- Segurança: Considerado extremamente seguro, pois é garantido pelo Governo Federal.
- Impostos: Imposto de Renda (alíquota regressiva de 22,5% a 15%) e taxa de custódia de 0,25% ao ano.
CDB de Liquidez Diária:
- Rentabilidade: Depende da instituição financeira, mas geralmente fica entre 90% e 110% do CDI. O rendimento pode ser um pouco mais alto do que o Tesouro Selic, mas varia conforme a oferta da instituição.
- Liquidez: Também diária, permitindo resgates rápidos.
- Segurança: A segurança depende do banco emissor. Se for um banco com boa classificação de crédito, a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) cobre até R$ 250 mil por CPF por banco.
- Impostos: Também incide Imposto de Renda (regressivo) e IOF nos primeiros 30 dias.
Exemplo prático:
- Se você investir R$ 10.000 em um CDB de Liquidez Diária com rendimento de 100% do CDI (supondo que o CDI esteja em 13% ao ano), você teria uma rentabilidade semelhante à do Tesouro Selic, mas com um pouco mais de risco, dependendo da saúde financeira do banco.
2. Tesouro Selic vs Fundos DI
Tesouro Selic:
- Rentabilidade: Rende 100% do CDI, o que oferece um rendimento estável e competitivo, dependendo da Selic.
- Liquidez: Diária, com resgates rápidos e sem perdas no principal.
- Segurança: Muito seguro, garantido pelo Governo Federal.
- Taxas: Taxa de custódia (0,25% ao ano) e Imposto de Renda.
Fundos DI:
- Rentabilidade: Fundos DI geralmente buscam rendimento próximo ao CDI, mas a rentabilidade pode ser um pouco menor devido às taxas de administração, que costumam variar de 0,5% a 2% ao ano.
- Liquidez: Diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro rapidamente.
- Segurança: A segurança é boa, mas depende da gestão do fundo e das condições de mercado. Não há garantia do FGC.
- Taxas: Taxa de administração que reduz a rentabilidade líquida.
Exemplo prático:
- Se você investir R$ 10.000 em um Fundo DI com taxa de administração de 1% ao ano, seu rendimento será um pouco inferior ao Tesouro Selic, já que a taxa de administração diminui o retorno.
3. Tesouro Selic vs Contas Digitais
Tesouro Selic:
- Rentabilidade: Próxima de 100% do CDI, proporcionando uma rentabilidade estável.
- Liquidez: Diária, permitindo resgates a qualquer momento.
- Segurança: Alta, garantido pelo Governo Federal.
Contas Digitais:
- Rentabilidade: Contas digitais geralmente oferecem rentabilidade de 100% do CDI (em alguns casos, mais ou menos dependendo da instituição), mas podem variar.
- Liquidez: Diária.
- Segurança: As contas digitais possuem a garantia do FGC para depósitos em conta corrente, mas os investimentos que elas oferecem podem não ser garantidos.
- Impostos: Imposto de Renda sobre os rendimentos, mas as contas digitais podem ter custos operacionais, dependendo da plataforma.
Exemplo prático:
- Se você deixar R$ 10.000 em uma conta digital que paga 100% do CDI, o rendimento será semelhante ao Tesouro Selic. No entanto, pode haver custos relacionados à plataforma, além de não ter a mesma segurança que um título público.
4. Tesouro Selic vs Poupança
Tesouro Selic:
- Rentabilidade: Rende 100% do CDI, o que garante uma rentabilidade superior à da poupança.
- Liquidez: Diária, permitindo resgates rápidos.
- Segurança: Extremamente seguro, pois é garantido pelo Governo Federal.
Poupança:
- Rentabilidade: A poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Caso a Selic seja superior a 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança será 70% da Selic.
- Liquidez: Diária, com resgates rápidos.
- Segurança: Muito segura, garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Exemplo prático:
- Se você investir R$ 10.000 na poupança em um cenário com Selic de 13% ao ano, a rentabilidade será de cerca de 6,8% ao ano, muito menor do que o rendimento do Tesouro Selic ou de um CDB.
Conclusão:
O Tesouro Selic se destaca pela sua segurança e liquidez, tornando-o ideal para reservas de emergência. Comparado com CDBs e Fundos DI, ele oferece uma rentabilidade similar ou superior, com maior segurança (garantido pelo Governo Federal). Em relação à Poupança, o Tesouro Selic é muito mais vantajoso em termos de rentabilidade. Enquanto as contas digitais oferecem rentabilidade semelhante, elas podem apresentar custos operacionais que impactam o retorno líquido.
Escolher o melhor investimento depende do seu objetivo (curto, médio ou longo prazo) e da segurança que você deseja. Para quem busca um investimento sem risco, com liquidez imediata e rentabilidade superior à poupança, o Tesouro Selic é uma excelente opção.
Finalizando
O Tesouro Selic é a opção ideal para quem busca um investimento seguro, com boa liquidez e rentabilidade estável. Seja para criar sua reserva de emergência ou proteger seu capital, ele é uma alternativa eficiente e acessível, especialmente em cenários de juros elevados.
Diversifique sua carteira e aproveite os benefícios do Tesouro Selic!
